11月30日下午，广东银保监局举办“内控合规管理建设年”交流座谈会，组织辖内银行业保险业金融机构深入交流“内控合规管理建设年”活动开展情况、特色措施及内控合规管理存在的堵点痛点，系统总结全行业在2021年“内控合规管理建设年”活动中的良好经验和取得的工作成效，客观分析当前存在的问题与不足，研究下一阶段工作思路并提出监管要求，持续夯实辖内银行保险机构内控合规管理工作，为辖内银行业保险业高质量发展奠定良好基础。

会议由广东银保监局主办，开发银行广东省分行承办，30家银行业保险业金融机构参会，其中开发银行广东省分行、建设银行广东省分行、兴业银行广州分行、广东省联社、澳门国际银行广州分行、长城公司广东省分公司、南航财务公司、人保财险广东省分公司、友邦保险广东分公司和长城保险经纪等10家机构负责人先后发言分享交流经验。广东银保监局党委委员、二级巡视员黄海晖同志回顾“内控合规管理建设年”的活动历程和重要意义，总结全辖监管部门及各机构前期开展“内控合规管理建设年”活动的工作成效，通报今年监管发现的重点领域典型问题和挑战，提出下一阶段内控合规管理工作要求。

金融机构压实主体责任，清扫盲区营造合规环境

会上，各发言代表围绕“内控合规管理建设年”活动的组织开展情况，分别就内控合规管理的举措及亮点、目前机构经营发展中的堵点痛点、未来工作部署展望等内容进行主题发言。

银行机构方面，开发银行广东省分行深化梳理制度流程，采取汇编整理160项业务制度、建立“屡查屡犯”错题本、总结典型案例等措施，提升内控合规管理水平。建设银行广东省分行深化科技赋能，建立监测模型实现“科技+数字”，建立智能化预警监测实现“科技+智能”，建立特色管理系统和平台实现“科技+系统”，整体提升合规数字化、智能化水平。兴业银行广州分行将“内控合规管理建设年”与该行“法治体系建设年”活动深度结合，以打造“法治兴业”为目标，从“学、严、新、治”四个维度深化法治文化培育，完善法治体系建设。广东省联社开展广东省农信系统2021年“合规实招”优秀项目评选比赛，筛选挖掘并推广运用优秀项目成果，进一步扩大合规建设影响力，助力机构实现高质量发展。澳门国际银行广州分行强化联动稽核，从严推进自查自纠，以“内控合规管理建设年”活动为契机，集团和总分行有序开展10余项内部联动稽核和合规检查。

非银行机构方面，长城公司广东省分公司“内控合规管理建设年”活动牵头部门联动公司纪检监察部门，合力推动活动任务落实。南航财务公司构建内控制度分层体系，定期组织规章制度全面梳理工作，年内完成82项内控制度的“立改废”工作。人保财险广东省分公司建立风险合规数据库，构建包括行政处罚、外部检查、监管评价、内控测评、举报投诉、媒体投诉六个维度的共享风险信息库，强化风险合规信息管理和应用。友邦保险广东分公司创新推出系列合规漫画，探索以通俗易懂、喜闻乐见的方式生动开展合规教育宣导。长城保险经纪通过职能部门专项帮扶、公司高管综合审查相结合的模式，明晰合规审查“路线图”，进一步夯实合规经营的体制机制基础。

齐抓共管取得积极成效，标本兼治共筑合规盾牌

黄海晖对发言机构分享的经验及各项创新措施予以充分肯定，要求参会机构学习借鉴先进经验，齐心协力共同推进合规内控合规管理建设，并提出三方面意见。

一、提高思想认识，扎实开展内控合规管理建设年活动

自2017年部署开展银行业保险业市场乱象整治工作以来，监管部门督导各机构强化自查自纠及整改问责，严查重处违法违规行为，推动牢固树立“合规优先、合规为本”理念，建立健全内控合规长效机制，取得了一定的成效。为了进一步巩固乱象治理成果，夯实合规基础，今年年初银保监会部署开展“内控合规管理建设年”活动，全程跟踪了解各机构自查整改、查漏补缺、教育宣导及监管部门开展现场检查、处罚问责等方面的动态；《中国银行保险报》开辟内控合规建设年专栏，刊载监管部门负责人和各机构负责人撰文。近期，银保监会下发《关于持续深入做好银行机构“内控合规管理建设年”有关工作的通知》，提出下一阶段推动内控合规建设年持续深入开展的工作要求。

上述措施是银保监会一以贯之地贯彻落实党中央国务院在金融领域重大决策部署的重要举措，也是对前期乱象整治成果的巩固和提升。在此基础上，监管部门和金融机构要将常态化的“强内控、促合规”与阶段性“补短板、除顽疾”相结合，聚焦内控合规管理的薄弱环节或领域，精准发力，为银行业保险业稳健发展提供坚实保障，夯实高质量发展根基。

广东银保监局和辖内各机构均高度重视内控合规建设，通过一系列规定动作和自创动作扎实开展相关工作，采取的举措具有以下五个特色亮点。一是强化党建引领。广东银保监局党委第一时间成立领导小组，党委书记、局长裴光同志亲自担任组长靠前指挥，统筹部署各项工作，在多场银行、保险机构工作座谈会上均对内控合规管理工作提出指示要求。各机构认真落实一把手负责制，董事长、行长/总经理及纪委书记带头讲合规，将从严治党和内控合规管理有机结合、同步推进，强化党对内控合规管理建设工作的集中统一领导。二是强化问题导向。监管部门多措并举，督促机构对照要点深化自查自纠，做到摸清底数、即查即改、防堵漏洞。各机构认真开展自查自纠，深挖业务问题背后的内控合规管理缺陷，从制度流程、系统建设等多方面补齐短板。三是强化教育宣导。各机构通过举办专题法律培训、组织合规竞赛或征文活动、编制合规宣传刊物、制作廉洁文化微视频、观看警示教育片等教育宣导活动，将内控合规要求内化于心、外化于行。四是强化科技赋能。各机构探索运用大数据、人工智能等技术，强化系统关键节点的刚性控制，减少人为操纵因素，提升内控合规管理数字化和智能化水平。五是强化监管协同。督促机构内部开展自查问责，如上半年开展的经营贷消费贷违规流入房地产领域现场核查中，各机构内部问责723人次，其中纪律处分66人次。加大监管检查行政处罚力度，通过提示函、监管意见书、监管谈话、现场督导等方式推动活动进一步深化，推动追本溯源落实整改，营造浓厚合规氛围。

二、坚持问题导向，客观评价分析活动开展成效和问题

在监管部门持续不懈的监管督导与辖内各银行保险机构的共同努力下，“内控合规管理建设年”活动取得了阶段性成效，主要体现在以下三个方面。

一是重大决策部署得以落实,服务实体经济能力持续增强。截至2021年10月末，辖内投向实体经济的贷款余额8.8万亿元，同比增长15.96%。制造业贷款余额1.7万亿元，同比增长21.8%。小微企业贷款余额3.4万亿元，同比增长18.6%。商业车险综合费用率同比下降11.04个百分点，车均保费较改革前降低19.3%，交强险、三者险平均保额大幅提升64%和94.09%，实现降价、增保、提质。大病保险承保超七千万人、覆盖全省，承保范围全国居首。城市定制医疗险已覆盖14个地市，累计参保人数近1662万人次。二是整改问责力度得以加强，屡查屡犯问题有所遏制。2021年以来，广东银保监局共作出行政处罚决定207项,处罚机构158家次、直接责任人269人次，罚没金额7632万元。在严查重处的监管环境中，经过系统化的整改问责，辖内银行保险机构的合规根基逐渐夯实，屡查屡犯问题一定程度上有所遏制，2021年机构自查发现的屡查屡犯问题个数和发生率均较2020年大幅下降。三是合规经营理念得以提升，重点领域风险持续收敛。2021年前10个月辖内银行机构累计处置不良贷款775.95亿元，截至2021年10月末不良贷款余额1394.9亿元，不良率1.01%，较去年同期下降0.16个百分点，资产质量持续优化；房地产贷款集中度较去年同期下降1.17个百分点，坚持了“房住不炒”的总基调。辖内信托公司扎实推进风险资产处置和“两项业务”压降工作，部分机构已提前完成风险资产和融资类信托年度压降目标。

前期工作取得阶段性明显成效，但也要清醒地认识到，内控合规管理建设工作具有长期性、复杂性、艰巨性的特点，内控合规管理工作仍面临诸多问题和挑战。广东银保监局结合近年检查情况归纳梳理问题库，并从问题成因、管理层级、责任归属和落实时限四个方面分门别类推进整改落实，在后续监管工作中将持续开展“回头看”，核查屡查屡犯问题是否有效遏制。

三、提高政治站位，推动合规内控和管理建设常抓不懈

一是坚守主责主业。以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真学习贯彻党的十九届六中全会精神，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，构建新发展格局，树立“主动合规、内控优先、合规为本”的理念，坚决摈弃偏离主业、脱实向虚、盲目扩张等错误观念和粗放经营模式，加大对先进制造业的支持力度，大力发展普惠金融和绿色金融，将更多的金融资源配置到乡村振兴等重点领域和薄弱环节。二是建立长效机制。突出绩效考核中内控合规因素的比重，强化合规正向激励。配备充足、合格的内控合规管理人员，提升内控合规管理部门的独立性和话语权。持续深化内控合规文化建设和教育宣导，夯实行业高质量发展根基。三是补齐合规短板。结合业务特点、风险状况和案防情况开展常态化内控评价，切实将内控评价监督作为提升风险管理和内控有效性的重要抓手。强化管理制度化、制度流程化、流程信息化的内控理念，增加系统关键节点的刚性控制。健全整改责任机制，对屡查屡犯整改进度缓慢的问题要督促处理，对人民群众反应强烈的行业陋习要大力整治。四是狠抓人员管理。狠抓关键少数，高管人员带头合规、率先垂范。进一步加强岗位有效制衡，强化常态化员工异常行为监测排查，提升操作风险的监测手段和预警能力，抓早抓小、防微杜渐。五是严肃内部问责。切实扭转内部问责“宽松软”的状况，建立健全责任认定与追究机制，下大力气解决“问下不问上”“问前不问后”、以经济处罚代替纪律处分等问题。对屡查屡犯问题的整改，要坚持更严的标准和更高的要求。对重大信用风险、违法违规或案件中失职渎职的行为，要严肃追究上级相关人员的领导责任和管理责任。

广东银保监局将持续督导各银行保险机构提高思想认识，强化责任担当，做到内控合规管理常抓不懈、持续推进，补齐内控合规机制短板，坚决破解屡查屡犯顽疾，持续提升防范化解重大风险能力，为辖内银行业保险业高质量发展提供坚实保障。